- 二年级下册数学试题-基础训练每日一练（8）（无答案）人教版一号文库
- 二年级下册数学试题-基础训练每日一练（8）（无答案）人教版一号文库
- 在＊＊市医疗质量安全管理与医疗风险防范会议上的讲话一号文库
- ＊＊社区社会治安工作存在的问题及对策一号文库
- 初一教师过渡教育感想（合集5篇）一号文库
- 弘扬抗洪精神 推动工作落实一号文库
- 党课讲稿：新时代中国共产党人学习马克思主义的指南[共5篇]一号文库
- 3人教四上语文 搭石资料一号文库
- 2024党员个人对照党章党规找差距检视分析材料1一号文库
- 二年级下册2.1时分的认识同步练习一号文库
- 2024年党风廉政建设和反腐败工作要这样抓一号文库
- 请结合实际，谈一谈如何做好新时代的意识形态工作？参考答案一一号文库
- 调查研究：如何当好党支部书记一号文库
- 2024年小学六年级毕业班备考方案一号文库
- 在全市政协系统党建工作座谈会上的讲话范文大全一号文库
- 人教版语文三年级下册第七组第25课《太阳是大家的》同步练习D卷一号文库
- 在2024年全局纪律作风集中整顿活动动员大会上的讲话一号文库
- 四年级数学下册试题-《六小数的认识》单元测试冀教版（含答案）一号文库
- 呼和浩特市人教版小学数学一年级上册第五单元 6~10的认识和加减法 第三节 10 同步测试一号文库
- 酒店员工辞职信一号文库
- 企业党建与中心工作深度融合存在的问题及对策建议思考一号文库
- 2024年人大会上当选市长时的讲话[推荐阅读]一号文库
- 当前企业工会政工工作中存在的问题及对策建议思考一号文库
- 2024年六一儿童节文艺汇演策划方案文本[合集]一号文库
- **街道繁荣群众文化的实践与探索一号文库
- 在市文广新系统春节期间会议上的讲话一号文库
- 骨干集训上的新年寄语一号文库
- 县关于法治政府年度建设情况的报告一号文库
- 行政前台工作流程一号文库
助农取款业务中的洗钱风险
银行卡助农取款的广泛推广有效的改善了农村地区支付服务环境，提升了农村金融服务水平，但随着农村经济发展和农民生活水平的逐步提高，新兴支付方式与手段的迅速渗透，助农取款业务发展中的一些新问题和新矛盾也随之显现。
为推动农村地区各项扶贫政策的有效整合，推动金融扶贫服务站、助农取款服务点和村级电商服务站的合作共建，服务点除提供各类支付服务，还兼具信贷、信用体系建设、金融知识宣传教育等便民金融服务与网上代购、上线发布农产品、物流配送等电子商务服务。
最初推广的助农取款服务为传统的电话pos，但随着技术手段的发展与终端设备的升级，目前已有多家银行就该项业务开展创新，如某国有银行采用移动pos开展业务，商户可为村民提供上门服务;某农商行建设助农金融服务站，配备统一装修设计与电脑设备，设置专用业务柜台，客户业务体验类似银行网点，且可受理存折业务、挂失改密等业务，服务功能明显增强。
传统固定pos机具本身功能简单、可视化程度低、通信线路不稳定，加之服务点设立之初，行政属性明显，仅追求机具布放数量，而未嚴格要求服务质量，导致业务逐渐萎缩。
助农取款服务点不同程度存在以下情况：一是当前制度要求
业务办理需逐笔登记，并留存客户身份信息，但大部分商户登记簿填写不完整，未按照制度要求留存相关信息，造成交易不可追溯;二是商户未妥善保管刷卡小票，将打印出的取款小票随意丢弃，持卡人疏于防范也未及时核对交易信息，给商户侵吞小额资金提供可乘之机;三是商户代替持卡人刷卡，持卡人出于信任将密码告知服务点由其代为刷卡取款，而服务点为了区分记忆，将多个持卡人卡号和密码记录在一起，存在较大风险隐患;四是多数服务点欠缺对客户的风险提示，而农户安全防范意识较差。
为降低洗钱风险，提升助农取款服务水平，有以下几点建议：
（一）提升服务功能
各银行机构应着眼长效，不断创新农村金融产品，放开跨行业务功能，充分发挥服务点的金融网点部分替代功能，丰富服务点的产品、服务业务种类，不仅要满足农村社会保障类业务支付、涉农政府性补助类业务支付，还应满足如农村学生学费缴纳、有线电视收视费缴纳、金融理财业务办理等切实需求。
（二）加强风险管控
收单机构要严格落实按期巡检及业务逐笔登记制度，并加强对助农取款交易监控，将助农取款交易相关指标纳入风险监测机制，对于发生的大额、高频、异常助农取款交易等情形要重点关注，及时通过电话、上门走访等方式予以核实。同时要建立对商
户的考评、退出机制，加强过程管理，全面掌握服务点的经营状况。
（三）完善制度办法
建议在以安全为前提，充分考虑农村及弱势群体的知识储备、风险承受能力的情况下，修订农村支付相关规章制度，适当放宽助农取款业务额度及服务形式，鼓励服务点功能优化创新，更好地满足农民日益增长的支付需求。